Trésorerie artisan BTP : la feuille à 13 semaines qui remplace la peur
Vous êtes artisan du bâtiment. Votre trésorerie, c'est le solde du compte, regardé chaque matin sur le téléphone. S'il est haut, vous respirez. S'il est bas, vous attendez un virement. Vous ne savez pas ce que sera le 28 du mois prochain. Vous le découvrirez le 25. Cet article décrit la feuille de trésorerie à 13 semaines, celle qu'on construit le 4e des 5 jours : ce qu'il y a dessus, qui la tient, et ce qu'elle change pour un artisan du BTP.
Le compte en banque ment
Le solde du compte dit ce qu'il y a aujourd'hui. Il ne dit pas que l'acompte dessus appartient à un chantier pas encore fait, que l'échéance de la camionnette tombe le 10, que la situation de mars n'arrivera qu'en juin. Un artisan qui pilote au solde pilote au rétroviseur. Et c'est comme ça qu'on arrive à payer la paie du 28 avec l'argent du 15 sans l'avoir vu venir.
Près de 68 000 défaillances d'entreprises sur 12 mois en France (Banque de France, cumul à fin novembre 2025), près de 190 par jour. Une partie d'entre elles n'était pas en perte. Elle était à court, à une date précise, sans l'avoir écrite.
La feuille à 13 semaines
Pourquoi 13
Un trimestre. Assez long pour voir arriver un trou. Assez court pour que les chiffres soient à peu près vrais. Et c'est à peu près la durée d'un cycle de chantier dans le bâtiment : commande, travaux, situation, paiement.
Ce qu'il y a dessus
13 colonnes, une par semaine. En haut, les rentrées : chaque client, chaque situation ou solde, avec le montant et la date réaliste. Pas la date du contrat : la date à laquelle ce client paie d'habitude. Si le syndic paie à 60 jours, c'est 60 jours. En bas, les sorties : salaires le 28, fournisseurs à leurs dates, loyers, échéances, assurances, charges. Pour tout ce qui touche aux échéances fiscales et sociales, aux reports, aux dettes, c'est un professionnel (expert-comptable, mandataire) qui vous dira ce qui s'applique à votre cas ; la feuille ne fait que les dater. En dernière ligne : le solde prévu, semaine par semaine.
Ce qu'elle montre
La semaine où ça casse. Si le solde passe sous zéro en semaine 7, vous avez 7 semaines. Pour relancer les soldes dehors. Pour demander un acompte sur le chantier qui démarre. Pour décaler un achat. Pour appeler le professionnel qui vous dira quoi faire des échéances. 7 semaines, c'est du temps. Le 25 du mois, ce n'en est plus.
Qui la tient : pas vous seul
La trésorerie à 13 semaines est l'une des 7 lignes que le fondateur garde, avec les prix, les 3 plus gros clients, embaucher et se séparer, signer au-dessus d'un seuil, le cap à 1 an, le dernier recours. Mais garder, ce n'est pas saisir.
- Une personne de l'équipe met à jour les rentrées chaque vendredi : situations envoyées, soldes relancés, dates confirmées par les clients.
- Une machine recalcule : elle lit la balance âgée, les échéances connues, et met la feuille à jour la nuit. Jamais une machine avant une permission : la personne qui saisit a d'abord reçu, sur la feuille du 3e jour, le droit de le faire.
- Vous lisez le vendredi, 20 minutes. Vous décidez. C'est tout.
Si vous êtes seul à saisir, vous êtes seul à savoir, et la feuille s'arrête quand vous êtes malade. C'est le 3e des 3 signes d'une entreprise fragile. La feuille à 13 semaines est faite pour exister sans vous.
Ce que la feuille change selon le métier
Pour un maçon, elle montre le décalage entre le béton payé et la situation encaissée. Pour un paysagiste ou un piscinier, le trou de l'hiver, visible en juin. Pour un cuisiniste, l'argent sur le compte qui n'est pas à lui. Pour un terrassier, la semaine où l'échéance de la pelle et la paie tombent ensemble. La feuille est la même. Ce qu'elle révèle dépend du métier. C'est ce que la série Remplaçables filme pendant 5 jours, puis 90 : la feuille qui apparaît, et le fondateur qui arrête de regarder son compte le matin. Vous pouvez candidater.
Vendredi, 1re question
Pendant les 90 jours, la réunion du vendredi commence toujours par « la paie du 28, on l'a ? » La feuille répond. Si oui, on passe au compteur. Si non, tout le reste attend : on cherche la colonne, la ligne, le client à appeler lundi. Pas de colère, une décision.
Ce soir : la première colonne
Pas 13. Une. Prenez une feuille. À gauche : ce qui rentre d'ici vendredi prochain, client, montant, date réaliste. À droite : ce qui sort. En bas : la différence. Vous savez si la semaine passe. Demain, la colonne suivante. Dans 13 jours, vous aurez votre feuille, et il sera temps de la confier à quelqu'un.
